第五百一十九章 后路
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回国后，张益达立即召集樊红阳、方雨涵、丁思瑶、陈少杰等人一起简单开了个会。
张益达简单明了讲述了自己的想法，以及来自上层的消息。
“不会吧？真一刀切？”
樊红阳一脸地难以置信，“监管层不是说等清退结束后，对符合资质要求的企业给予备案吗？”
要没发生这次金额高达几千亿的暴雷潮，张益达还相信有备案的机会，尽管希望很渺茫。
但这次都捅破天了，高层震怒，金融创新的道路也要走到头了。
“可是我们辛辛苦苦创业五年，好不容易才打下的千亿级平台，就这么轻易放弃了？”
樊红阳脸上难掩失望之色，尽管他也从益民网金的成长中收获了巨额的经济收入。
但这家公司也陪伴了他五年，他亲眼见证了公司的成长，从弱小走向强盛。
现在要看着公司慢慢步入衰弱，乃至彻底出局，可能任何一位创始人都会感觉心里空落落的吧！
“转型，是我们唯一的出路。”
几人不解地看着张益达，转型？怎么转？
张益达把早就规划好的计划讲述了出来，“理财功能涉及资金，出了这么大的事情，肯定是保不住了，
因为这已经严重影响到金融秩序了，数百万甚至上千万老百姓损失惨重，甚至可以说是倾家荡产。
不仅监管层不信任行业，连普通用户恐怕都不敢再随便相信这所谓的网上理财了。”
张益达语气沉重，几人近些天一直在关注行业动向，自然知道张益达所言不虚。
行业经此大挫，哪怕监管机构继续允许经营，恐怕很多用户也会彻底流失。
“张总你的意思……理财不能做了，那资产端还能做是吧？”
陈少杰管理的益民贷不是P2P，按照行业术语来说，这叫“助贷平台”。
P2P遭受重挫，对于益民贷来说影响并不大。
瑞民理财不能提供资金了，那他们还能去找银行、信托、消费金融、互联网小贷等持牌金融机构合作。
并且资金量更大，成本还要更低。
张益达看向陈少杰，点头道：“没错，助贷还是可以做的，从金融机构那里批发资金，助贷平台自己进行获客、风控、放款，坏账也由助贷平台兜底。”
“这倒是一条好路子，可以把资金成本压低到8个点，甚至更低。”
方雨涵笑道，“其实我很早之前就想过，让兴隆贷和银行等机构合作，他们给我们资金，我们自己来负责寻找小微企业并风控放款。”
张益达问：“瑞民理财情况怎么样？听你说有很多投资者找上门来了？”
方雨涵苦笑一声，“现在全国的平台都这样，我们这也算不了什么。”
“对于来访投资者，一定要妥善安排，可以带他们参观一下公司，提供一些水果点心，乃至餐食。
我们拿出我们的气度，大大方方的，又不会跑路，不必有太多忌讳。
畏头畏尾的，反而让投资者小瞧，对公司更加没信心。”
方雨涵点头，表示一定会重视这个问题。
“助贷平台有三类，只提供获客的贷款超市，兜底资金的助贷平台，还有联合放款的助贷平台。”
樊红阳看着张益达，问：“益民网金应该做哪一类了？”
“贷款超市首先可以排除，基本上快走到末路了。”
张益达想了想，说：“从兜底的助贷平台开始做吧。”
兜底的助贷平台，现在占据市场的主流，就银行提供资金，助贷平台找来保险公司、担保公司进行增信。
要是出现了坏账，先由助贷平台兜底，兜不上了再让保险、担保公司出马。
而联合贷款就很稀少了，银行等金融机构出大部分资金，助贷平台出一小部分。
助贷平台除了按投入资金比例分账以外，还要向银行等机构收一笔技术服务费。
另外获客、风控也是由助贷平台在操作，而银行与助贷平台共担风险，共享收益。
联合贷款模式比较稀少，因为对银行来说要冒很大的风险。
目前市面上，只有蚂蟥金服、微众银行、锐向等几家头部机构有资格和银行按这种模式合作。
而其他的金融科技公司，银行一般都信不过，怕踩到雷。
樊红阳想了想，确实益民网金距离巨头的实力还差了不少，要是还维持在百亿美金市值甚至更高，恐怕才有一二机会同银行合作联合贷款。
“那益民理财这个资金端？”
张益达叹了口气，“减少发标，逐步减少资产端中P2P资金占比。
等到P2P资金完全被金融机构资金替代，就彻底退出P2P行业。”
“我让益民网金两年多前就开展助贷业务了，现在机构资金占比有多少？”
樊红阳皱了下眉，“不高，不到20%。”
“给你1年时间，明年必须达到100%机构资金占比。”
张益达又看向方雨涵，说：“你们也一样，兴隆贷资金必须在明年年中全部转换成机构资金。
另外，瑞民理财也减少发标，和益民网金、益民贷同步进行存量压缩。”
陈少杰回道：“益民贷超过50%资金都来自于银行等金融机构，在年底前，应该能完成100%资金转换。”
“好，这可是你说的，我等你的好消息！”
张益达笑了笑，这算是最近唯一听到的好消息。
觉得这陈少杰政治觉悟还是很高的，上次教育机构跑路的事情处罚了他，恐怕也想找机会将功补过。
“张总，我们益民财富有什么安排？”
在场四个CEO，唯独丁思瑶辖下的益民财富没有得到指示，她忍不住主动问道。
益民财富主营业务都在财富管理上面，跟P2P、助贷这些业务都没太大关联。
要说影响，股市对这家公司的影响更大。
“今年因为贸易战、经济危机、创投市场遇冷等等因素，财富管理行业也不好过。
让下面的投资经理稳一点吧，不求有功，别整出什么大窟窿就好。”
说到这，张益达想起了王静波那个疯女人。
本来没疯的，快被益民网金、益民贷的暴跌给逼疯了。
两家公司的股东都捞到钱了，唯独这个女人高位接盘，又舍不得割肉，所以整成了现在这样。
刚才还给自己打电话来着，问自己对两家公司下一步的打算。
自己就随便发表了一点看法，短期看跌，长期看涨。
结果那疯女人说自己忽悠她，正一步步把她引上不归路。
张益达就有些纳闷了，既然不相信我，那干嘛打电话给我？直接就把电话给她挂了。
作为大股东兼董事长，怎么可能向外界传达不看好的讯息呢？
等其他三人走后，张益达又单独留下樊红阳，特别交代了一番。
“拿消费金融牌照？”樊红阳有些诧异。
张益达轻轻点头，“但有个前提，P2P清退这事一定要妥善处理好，不能出任何岔子。
出了负面，基本上这个事就黄了。”
樊红阳挠头不已，“可是我们现在总资产距离600亿还差了很大一截啊？”
张益达笑道：“这个你不用管，我会去想办法的。你只需做好眼下的事情。”
“好的，没问题。”
樊红阳兴致很高，一改这几天的失落与沮丧。
他是知道消费金融牌照意义的，意味着被招安了，草寇就变身正规军了，安全系数要高不少。
虽然监管也会更严，但至少不会突然就没得玩了。
回国后，张益达立即召集樊红阳、方雨涵、丁思瑶、陈少杰等人一起简单开了个会。
张益达简单明了讲述了自己的想法，以及来自上层的消息。
“不会吧？真一刀切？”
樊红阳一脸地难以置信，“监管层不是说等清退结束后，对符合资质要求的企业给予备案吗？”
要没发生这次金额高达几千亿的暴雷潮，张益达还相信有备案的机会，尽管希望很渺茫。
但这次都捅破天了，高层震怒，金融创新的道路也要走到头了。
“可是我们辛辛苦苦创业五年，好不容易才打下的千亿级平台，就这么轻易放弃了？”
樊红阳脸上难掩失望之色，尽管他也从益民网金的成长中收获了巨额的经济收入。
但这家公司也陪伴了他五年，他亲眼见证了公司的成长，从弱小走向强盛。
现在要看着公司慢慢步入衰弱，乃至彻底出局，可能任何一位创始人都会感觉心里空落落的吧！
“转型，是我们唯一的出路。”
几人不解地看着张益达，转型？怎么转？
张益达把早就规划好的计划讲述了出来，“理财功能涉及资金，出了这么大的事情，肯定是保不住了，
因为这已经严重影响到金融秩序了，数百万甚至上千万老百姓损失惨重，甚至可以说是倾家荡产。
不仅监管层不信任行业，连普通用户恐怕都不敢再随便相信这所谓的网上理财了。”
张益达语气沉重，几人近些天一直在关注行业动向，自然知道张益达所言不虚。
行业经此大挫，哪怕监管机构继续允许经营，恐怕很多用户也会彻底流失。
“张总你的意思……理财不能做了，那资产端还能做是吧？”
陈少杰管理的益民贷不是P2P，按照行业术语来说，这叫“助贷平台”。
P2P遭受重挫，对于益民贷来说影响并不大。
瑞民理财不能提供资金了，那他们还能去找银行、信托、消费金融、互联网小贷等持牌金融机构合作。
并且资金量更大，成本还要更低。
张益达看向陈少杰，点头道：“没错，助贷还是可以做的，从金融机构那里批发资金，助贷平台自己进行获客、风控、放款，坏账也由助贷平台兜底。”
“这倒是一条好路子，可以把资金成本压低到8个点，甚至更低。”
方雨涵笑道，“其实我很早之前就想过，让兴隆贷和银行等机构合作，他们给我们资金，我们自己来负责寻找小微企业并风控放款。”
张益达问：“瑞民理财情况怎么样？听你说有很多投资者找上门来了？”
方雨涵苦笑一声，“现在全国的平台都这样，我们这也算不了什么。”
“对于来访投资者，一定要妥善安排，可以带他们参观一下公司，提供一些水果点心，乃至餐食。
我们拿出我们的气度，大大方方的，又不会跑路，不必有太多忌讳。
畏头畏尾的，反而让投资者小瞧，对公司更加没信心。”
方雨涵点头，表示一定会重视这个问题。
“助贷平台有三类，只提供获客的贷款超市，兜底资金的助贷平台，还有联合放款的助贷平台。”
樊红阳看着张益达，问：“益民网金应该做哪一类了？”
“贷款超市首先可以排除，基本上快走到末路了。”
张益达想了想，说：“从兜底的助贷平台开始做吧。”
兜底的助贷平台，现在占据市场的主流，就银行提供资金，助贷平台找来保险公司、担保公司进行增信。
要是出现了坏账，先由助贷平台兜底，兜不上了再让保险、担保公司出马。
而联合贷款就很稀少了，银行等金融机构出大部分资金，助贷平台出一小部分。
助贷平台除了按投入资金比例分账以外，还要向银行等机构收一笔技术服务费。
另外获客、风控也是由助贷平台在操作，而银行与助贷平台共担风险，共享收益。
联合贷款模式比较稀少，因为对银行来说要冒很大的风险。
目前市面上，只有蚂蟥金服、微众银行、锐向等几家头部机构有资格和银行按这种模式合作。
而其他的金融科技公司，银行一般都信不过，怕踩到雷。
樊红阳想了想，确实益民网金距离巨头的实力还差了不少，要是还维持在百亿美金市值甚至更高，恐怕才有一二机会同银行合作联合贷款。
“那益民理财这个资金端？”
张益达叹了口气，“减少发标，逐步减少资产端中P2P资金占比。
等到P2P资金完全被金融机构资金替代，就彻底退出P2P行业。”
“我让益民网金两年多前就开展助贷业务了，现在机构资金占比有多少？”
樊红阳皱了下眉，“不高，不到20%。”
“给你1年时间，明年必须达到100%机构资金占比。”
张益达又看向方雨涵，说：“你们也一样，兴隆贷资金必须在明年年中全部转换成机构资金。
另外，瑞民理财也减少发标，和益民网金、益民贷同步进行存量压缩。”
陈少杰回道：“益民贷超过50%资金都来自于银行等金融机构，在年底前，应该能完成100%资金转换。”
“好，这可是你说的，我等你的好消息！”
张益达笑了笑，这算是最近唯一听到的好消息。
觉得这陈少杰政治觉悟还是很高的，上次教育机构跑路的事情处罚了他，恐怕也想找机会将功补过。
“张总，我们益民财富有什么安排？”
在场四个CEO，唯独丁思瑶辖下的益民财富没有得到指示，她忍不住主动问道。
益民财富主营业务都在财富管理上面，跟P2P、助贷这些业务都没太大关联。
要说影响，股市对这家公司的影响更大。
“今年因为贸易战、经济危机、创投市场遇冷等等因素，财富管理行业也不好过。
让下面的投资经理稳一点吧，不求有功，别整出什么大窟窿就好。”
说到这，张益达想起了王静波那个疯女人。
本来没疯的，快被益民网金、益民贷的暴跌给逼疯了。
两家公司的股东都捞到钱了，唯独这个女人高位接盘，又舍不得割肉，所以整成了现在这样。
刚才还给自己打电话来着，问自己对两家公司下一步的打算。
自己就随便发表了一点看法，短期看跌，长期看涨。
结果那疯女人说自己忽悠她，正一步步把她引上不归路。
张益达就有些纳闷了，既然不相信我，那干嘛打电话给我？直接就把电话给她挂了。
作为大股东兼董事长，怎么可能向外界传达不看好的讯息呢？
等其他三人走后，张益达又单独留下樊红阳，特别交代了一番。
“拿消费金融牌照？”樊红阳有些诧异。
张益达轻轻点头，“但有个前提，P2P清退这事一定要妥善处理好，不能出任何岔子。
出了负面，基本上这个事就黄了。”
樊红阳挠头不已，“可是我们现在总资产距离600亿还差了很大一截啊？”
张益达笑道：“这个你不用管，我会去想办法的。你只需做好眼下的事情。”
“好的，没问题。”
樊红阳兴致很高，一改这几天的失落与沮丧。
他是知道消费金融牌照意义的，意味着被招安了，草寇就变身正规军了，安全系数要高不少。
虽然监管也会更严，但至少不会突然就没得玩了。